讨厌摩根大通,欣赏微信,马斯克要把银行开在火星上?

图片系技术生成

当马斯克创立X.com的时候，没人会想到他的野心是在外太空的火星上。同样，我们在关注他旗下的SpaceX发射巨型火箭时，也很难想象他会跟数字银行有联系。

埃隆·马斯克，一位极富创新精神和强大野心的科技巨人，凭旗下特斯拉、SpaceX等公司的卓越表现，以及对科技领域的独特贡献，人送外号“钢铁侠”。

他的野心还促使他参与了社交软件、神经科技、太阳能和AI等领域投资。其实，这位拿过物理学学位和经济学学位的科技梦想家可能还藏着一个梦想——创办一家数字银行，打造一个属于自己的金融帝国。

金融，马斯克的第一个创业项目

1998年，马斯克和彼得·蒂尔联合创办了电子支付公司——康菲尼迪(Confinity)，并于1999年正式上线了即时支付工具——PayPal。马斯克成为在线支付服务商的联合创始人之一。如今的PayPal已是全球使用最为广泛的第三方支付工具之一。这是马斯克的第一个创业项目，它与金融直接相关。

值得一提的是，马斯克还在1999年创立了X.com——一个在线支付公司。网络支付在当时的互联网领域还是一个全新的业务。2000年，X.com开始提供网上拍卖支付服务，为eBay的用户提供支付解决方案，这或为eBay收购PayPal埋下了伏笔。同一年，Confinity与X.com合并。2001年，X.com更名为PayPal。X.com和PayPal的合并，使PayPal成为了当时全球最大的在线支付工具。

2002年，PayPal在纳斯达克上市后以15亿美元的身价出售给了eBay。作为PayPal最大的股东，持有11.7％股份的马斯克收获了1.65亿美元。

或许是在线支付领域的巨大成功，让马斯克的野心空前“膨胀”，以至于他敢将自己的“野心”射向火星。

出售PayPal后，马斯克几乎不做任何停留，直接在当年就创办了一家私营航天公司——太空探索技术公司（简称SpaceX）。SpaceX主要从事太空运输、航天制造等业务。马斯克身兼数职，创始人、董事长、首席执行官、首席工程师一肩挑，负责设计、开发和发射火箭和太空船。至此，我们几乎闻不到马斯克身上的金融味道了。

因为贷款业务，马斯克“讨厌”摩根大通

马斯克虽然离开了金融公司，但其公司业务不可能离开金融机构。而这种“离不开”让马斯克有了些不愉快的经历。

马斯克于2004年加入电动汽车制造商特斯拉（Tesla Motors），并成为其主要投资人、产品设计师和董事。2008年，他接替泽埃夫·德罗里成为特斯拉的首席执行官，并领导了特斯拉的多款车型的开发和生产。

2010年，特斯拉首次公开募股(IPO)时，作为主要承销商的摩根大通在特斯拉的资本市场交易活动中“领衔主演”。不过，从2016年开始，特斯拉的剧本换了新“主演”——摩根士丹利。

原因在于当时的摩根大通不怎么看好电车，还找出一堆理由“嫌弃”电车，比如电池衰减，不保值等。基于这些理由，摩根大通不愿意给特斯拉的潜在客户提供购车贷款。虽然摩根大通随后给出了加入经销商渠道的解决方案，但这一方案与特斯拉自主销售的大原则相冲突，导致双方合作意愿急速下降。

外界一度认为，“拒绝给潜在客户贷款”是马斯克“讨厌”摩根大通的主要原因。而这也可能是马斯克要成立自己的银行的一个重要原因。江湖有言，“要是自己有了银行，谁还受那气？”

不过，这些仅仅是猜测。

马斯克的野心：世界最大的金融机构

要看实证还得听马斯克自己说。

今年3月7日晚，马斯克在接受了摩根士丹利总经理Michael Grimes的直播采访时表示，推特的最终目标是成为世界上最大的金融机构，呼应了他此前表示要将推特打造成一个内含支付、购物、预约等功能的超级App。马斯克表示，“我认为只要为人们提供便捷的支付方式，推特就有可能成为世界上最大的金融机构。”

这种言论符合马斯克的调性。这不是他唯一一次对涉足金融业务表达意向。

3月10日，处在舆论风口浪尖上的美国硅谷银行因资不抵债遭金融监管部门关闭。雷蛇联合创始人兼首席执行官陈民亮在社交媒体上发文称：“我认为推特公司应该收购美国硅谷银行，并将其变为‘数字银行’。”时间还不到20分钟，马斯克就对此作出了回应：“我对这个想法持开放态度”。

虽然这一收购的构想并未实现，但这也表明，马斯克对开设数字银行有想法。

另一实证来自微信的“助攻”。

马斯克曾表示：“我认为微信是一个很好的样本。在中国，你几乎可以生活在微信里，它什么都能做到，它就像推特加上PayPal和一堆其他东西，是个很棒的接口和App。”

不过，这次他否定了用推特来实现的想法。他认为，“可以重新创建一个产品，不论是不是把推特改造成这种包罗万象的App。我们想要用户爱用的，非常方便的产品，这样的产品需要有。”

笔者猜测，如果不是推特，那会是X.com吗？因为创办X.com是马斯克第一次创业成功的高光部分。更为重要的是，马斯克于2017年从PayPal回购了该域名，而该域名的可能用途仍然是一个谜。

基于马斯克对微信的评价，我们有理由相信，马斯克会将自己的数字银行打造成为类微信的超级金融生态工具。这家银行也会成为“钢铁侠”帝国的生态核心环节之一，只有这样才能服务马斯克旗下的其他公司。

作为一家商业银行，这家数字银行会如何服务这些公司，服务社会呢？

马斯克的银行会在火星上？

马斯克的“持开放态度”并未点名银行的具体业务模式和特点，我们只能从周边信息来揣测。

既然创新、科技、野心等关键词在马斯克身上有那么深的烙印，那么我们有理由猜测马斯克创办数字银行的背后必定有他对金融科技的执着追求。它将明显区别于传统银行的运作模式，或许会通过区块链技术实现实时转账和全球支付，会让金融服务变得更加经济、便捷和高效。这些经验他可以从PayPal和微信那里习得。

马斯克的公司SpaceX涉及到太空探索和航天技术，这可能会为他的银行带来一些独特的服务和业务模式。例如，他可能会提供太空旅游相关的金融服务，或者为太空探索项目提供融资、担保、保险、分期等服务。当然，为潜在用户提供购车贷款业务肯定是会有的。

鉴于他对微信模式的认可，这家银行会是一个开放银行，没有什么网点，但会开放几乎所有的API，接通本地生活、自动驾驶、物流，甚至太空业务等，这会是一个太空级的金融生态体系。

或许，我们可以猜测这家银行的第一笔贷款业务会是什么？购车贷款还是火星移民？欢迎在留言区说出你的想法。（原载：中国电子银行网）